Na czym polegają kredyty konsolidacyjne?

Wiele osób może zastanawiać się nad tym, czym właściwie są oraz na czym polegają kredyty konsolidacyjne. Są one bowiem naprawdę bardzo specyficznym rodzajem zobowiązania finansowego, dlatego też dobrze jest rozwijać swoją wiedzę w tym obszarze tematycznym. Nie ulega wątpliwości, że kredyty konsolidacyjne mogą się okazać przydatne w naprawdę wielu przypadkach. Choć nie są one przeznaczone dla każdego, mnóstwo osób aktywnie korzysta z możliwości, jakie dają tego rodzaju zobowiązania. Dobrze jest zrobić rozeznanie w tym temacie.

Zasadniczo kredyty konsolidacyjne polegają na tym, że łączą one istniejące długi zaciągnięte w instytucjach bankowych w jeden. Jest to zatem opcja dla osób, które na swoim koncie mają już pewne zobowiązania. Stanowi ona pewnego rodzaju wyjątek od często przywoływanej reguły, że osoby z długami nie powinny zaciągać kolejnych zobowiązań o charakterze finansowym. Niemniej jednak od strony technicznej w przypadku kredytów konsolidacyjnych nie powstaje tak naprawdę nowe zadłużenie – cała operacja polega bowiem na połączeniu istniejących zobowiązań w jedno. Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca więc nasze długi w innych instytucjach bankowych, a my jesteśmy od tego momentu jego dłużnikami – nie jesteśmy już winni nic naszym wcześniejszym wierzycielom. Niektórzy mogą się zastanawiać nad tym, jaki jest właściwie sens takiej operacji. Umiejętne wykorzystanie potencjału, jaki kryją w sobie kredyty konsolidacyjne, może nam przynieść wiele korzyści. Jako jedną z nich wymienić można wygodę od strony organizacyjnej – zamiast wykonywać kilka różnorodnych przelewów w miesiącu na poczet spłaty oddzielnych rat, przeprowadzamy jedną operację bankową. Nie musimy zapamiętywać kilku odrębnych kwot ani terminów, ponieważ wszystko odbywa się przy pomocy pojedynczego przelewu. Poza tym, jeśli chcemy załatwiać jakieś sprawy związane z naszymi zobowiązaniami, nie musimy robić tego oddzielnie w każdej instytucji bankowej, w której byliśmy zadłużeni, ponieważ po konsolidacji tylko jeden podmiot jest naszym kredytodawcą. Jest tutaj więc dość dużo pozytywnych aspektów związanych z organizacją działań. Niemniej jednak głównym czynnikiem wpływającym na zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi jest to, że takie rozwiązanie umożliwia nam niejednokrotnie modyfikację warunków, na których spłacamy dług. Dlatego właśnie, nawet mimo usilnych starań, może dość do sytuacji, w której nie będzie się w stanie regulować należności na dotychczasowych warunkach. Wówczas kredyt konsolidacyjny, jeśli uda nam się znaleźć jego wariant dopasowany do naszych potrzeb i możliwości, może się okazać naprawdę interesującą opcją. Trzeba jednak pamiętać o przeprowadzeniu czynności analitycznych w stosunku do swojej sytuacji finansowej, zobowiązań do konsolidacji, a także propozycji dotyczących kredytów konsolidacyjnych. Niezbędne są kalkulacje, które pomagają niejednokrotnie określić, czy konkretna propozycja jest odpowiednia do naszej konkretnej sytuacji. Decyzje dotyczące kredytów konsolidacyjnych nieraz nie są wcale łatwe, ponieważ mamy tutaj do czynienia z rozmaitymi mechanizmami finansowymi. Przykładowo obniżenie comiesięcznych rat skutkować może w efekcie wzrostem całkowitych kosztów zobowiązania, jeśli dojdzie do wydłużenia okresu kredytowania. Trzeba być świadomym istnienia tego typu zagadnień i zależności.